ਭਾਰਤ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਨਿੱਜੀ ਬੈਂਕ, HDFC ਬੈਂਕ, ਇਸ ਸਮੇਂ ਕਾਫ਼ੀ ਉਥਲ-ਪੁਥਲ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਸਖ਼ਤ ਕਦਮ ਚੁੱਕਦੇ ਹੋਏ, ਬੈਂਕ ਨੇ ਆਪਣੇ ਤਿੰਨ ਉੱਚ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਬਰਖਾਸਤ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਵਾਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੂਇਸ AT1 ਬਾਂਡਾਂ ਦੀ ਕਥਿਤ ਗਲਤ ਵਿਕਰੀ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਦੁਬਈ (DIFC) ਸ਼ਾਖਾ ਵਿੱਚ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ ਤੋਂ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਇਹ ਸਾਰਾ ਵਿਵਾਦ HDFC ਬੈਂਕ ਦੀ ਦੁਬਈ ਵਿੱਚ DIFC ਸ਼ਾਖਾ ਦੇ ਕੰਮਕਾਜ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇੱਕ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਅੰਦਰੂਨੀ ਜਾਂਚ ਵਿੱਚ ਸਥਾਪਿਤ ਕਲਾਇੰਟ ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਵਿੱਚ ਕਈ ਖਾਮੀਆਂ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਹੋਇਆ। ਇਹ ਦੋਸ਼ ਲਗਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਕੁਝ ਬੈਂਕ ਅਧਿਕਾਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਹੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹੇ। ਜਾਂਚ ਵਿੱਚ ਇਹ ਵੀ ਪਾਇਆ ਗਿਆ ਕਿ ਕਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ NR (FCNR) ਜਮ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬਹਿਰੀਨ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੂਇਸ ਦੁਆਰਾ ਰੱਖੇ ਗਏ ਜੋਖਮ ਭਰੇ AT1 ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਜਦੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਗਲਤ ਵਿਕਰੀ ਬਾਰੇ ਪਤਾ ਲੱਗਾ, ਤਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਕੀਤੀ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਸਾਰਾ ਮਾਮਲਾ ਸਾਹਮਣੇ ਆਇਆ।
ਇਸ ਗੰਭੀਰ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਸਖ਼ਤ ਰੁਖ਼ ਅਪਣਾਉਂਦੇ ਹੋਏ, ਬੈਂਕ ਨੇ ਤਿੰਨ ਸੀਨੀਅਰ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਬਰਖਾਸਤ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਸੰਪਤ ਕੁਮਾਰ, ਬ੍ਰਾਂਚ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੇ ਸਮੂਹ ਮੁਖੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਮੱਧ ਪੂਰਬ ਅਤੇ ਅਫਰੀਕਾ ਲਈ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਉਪ ਪ੍ਰਧਾਨ ਹਰਸ਼ ਗੁਪਤਾ ਅਤੇ ਪਾਇਲ ਮੰਧਿਆਨ ਨੂੰ ਵੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਅਹੁਦਿਆਂ ਤੋਂ ਹਟਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਯੋਗ ਹੈ ਕਿ ਗੁਪਤਾ ਅਤੇ ਮੰਧਿਆਨ ਨੂੰ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਜਨਵਰੀ ਵਿੱਚ ਮੁਅੱਤਲ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ ਜਦੋਂ ਬੈਂਕ ਨੇ ਇਸ ਮਾਮਲੇ ਦੀ ਡੂੰਘਾਈ ਨਾਲ ਜਾਂਚ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਸੀ। HDFC ਬੈਂਕ ਨੇ ਇੱਕ ਬਿਆਨ ਵਿੱਚ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਉਸਨੇ ਇੱਕ ਨਿਰਪੱਖ ਜਾਂਚ ਪੂਰੀ ਕਰ ਲਈ ਹੈ ਅਤੇ ਆਪਣੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਆਚਰਣ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸੁਧਾਰਾਤਮਕ ਕਦਮ ਚੁੱਕੇ ਹਨ।
ਇਸ ਵਿਵਾਦ ਦੀਆਂ ਜੜ੍ਹਾਂ ਰਾਤੋ-ਰਾਤ ਨਹੀਂ ਵਧੀਆਂ। ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ, 27 ਸਤੰਬਰ, 2025 ਨੂੰ, ਦੁਬਈ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਅਥਾਰਟੀ (DFSA) ਨੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਦੁਬਈ ਸ਼ਾਖਾ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨ ਅਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਨਵਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਰੋਕ ਦਿੱਤਾ ਸੀ। ਇਹ ਕਾਰਵਾਈ ਇਸ ਲਈ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀ ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕ ਉਨ੍ਹਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਰਿਹਾ ਸੀ ਜੋ ਅਧਿਕਾਰਤ ਤੌਰ ‘ਤੇ DIFC ਯੂਨਿਟ ਰਾਹੀਂ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਸਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਮੀਆਂ ਪਾਈਆਂ ਗਈਆਂ ਸਨ।
ਦਰਅਸਲ, ਬੈਂਕ ਦਾ ਕਰਾਸ-ਬਾਰਡਰ ਓਪਰੇਟਿੰਗ ਮਾਡਲ ਖੁਦ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਜਾਂਚ ਦੇ ਘੇਰੇ ਵਿੱਚ ਆਇਆ ਸੀ। ਇਸ ਮਾਡਲ ਦੇ ਤਹਿਤ, UAE ਵਿੱਚ ਸਬੰਧ ਪ੍ਰਬੰਧਕਾਂ ਨੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਕੀਤੀ, DIFC ਯੂਨਿਟ ਰਾਹੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ, ਅਤੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਖਾਤੇ ਬਹਿਰੀਨ ਸ਼ਾਖਾ ਵਿੱਚ ਖੋਲ੍ਹੇ ਗਏ। ਇਸ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਅਤੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਢਾਂਚੇ ਨੇ ਜਾਂਚ ਏਜੰਸੀਆਂ ਦਾ ਧਿਆਨ ਆਪਣੇ ਵੱਲ ਖਿੱਚਿਆ।
ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕ ਦੇ ਸਾਬਕਾ ਚੇਅਰਮੈਨ, ਅਤਨੂ ਚੱਕਰਵਰਤੀ ਨੇ ਅਚਾਨਕ ਅਸਤੀਫਾ ਦੇ ਦਿੱਤਾ, ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਨਾਲ “ਨੈਤਿਕ” ਮਤਭੇਦਾਂ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦੇ ਹੋਏ, ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵਿਗੜ ਗਿਆ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਬੈਂਕ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇਸਦਾ ਸ਼ਾਸਨ ਢਾਂਚਾ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਲਈ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਚਨਬੱਧ ਹੈ।
