ਪਿਛਲੇ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ, ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ SIP (ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ) ਸਭ ਤੋਂ ਆਸਾਨ ਅਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਧੀ ਬਣ ਗਈ ਹੈ। ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਛੋਟੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਇਸਦੀ ਯੋਗਤਾ ਨੇ ਲੱਖਾਂ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਪਰ ਹੁਣ, ਸਥਿਤੀ ਬਦਲਦੀ ਜਾਪਦੀ ਹੈ। ਹਾਲ ਹੀ ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਆਪਣੇ SIP ਬੰਦ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨ ਤੋਂ ਕੀ ਦੂਰ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ? ਆਓ ਸਮਝੀਏ…
ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਆਫ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਜ਼ ਇਨ ਇੰਡੀਆ (AMFI) ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਸਤੰਬਰ 2025 ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 4.403 ਮਿਲੀਅਨ SIP ਬੰਦ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਨ। ਇਹ ਗਿਣਤੀ ਅਗਸਤ ਵਿੱਚ 4.115 ਮਿਲੀਅਨ ਸੀ, ਜੋ ਕਿ ਲਗਭਗ 7% ਦੇ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਇਸੇ ਮਹੀਨੇ, ਲਗਭਗ 4 ਮਿਲੀਅਨ SIP ਬੰਦ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਨ। ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ‘ਤੇ ਮੁੜ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਤ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਦੂਸਰੇ ਆਪਣੇ ਟੀਚਿਆਂ ਦੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਜਾਂ ਫੰਡ ਦੇ ਮਾੜੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਾਰਨ SIP ਬੰਦ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
AMFI ਡੇਟਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਕੁਝ ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ SIP ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੀ ਗਤੀ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਜੂਨ ਵਿੱਚ, 4.8 ਮਿਲੀਅਨ SIP ਬੰਦ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਨ, ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜੁਲਾਈ ਵਿੱਚ 4.3 ਮਿਲੀਅਨ, ਅਗਸਤ ਵਿੱਚ 4.1 ਮਿਲੀਅਨ, ਅਤੇ ਸਤੰਬਰ ਵਿੱਚ 4.4 ਮਿਲੀਅਨ ਹੋਰ ਵਧ ਗਏ। ਇਹ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਜੇ ਵੀ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਬਾਰੇ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹਨ ਅਤੇ ਲਗਾਤਾਰ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਅਨੁਕੂਲਨ: ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ SIP ਦੀ ਬਜਾਏ ਕਈ ਛੋਟੇ SIP ਵਿੱਚ ਵੰਡ ਕੇ ਜੋਖਮ ਘਟਾਉਣਾ ਅਤੇ ਬਿਹਤਰ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ ਆਪਣੇ ਪੁਰਾਣੇ SIP ਨੂੰ ਰੋਕਣਾ ਅਤੇ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਰਣਨੀਤੀ ਅਪਣਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਗਲਤ ਫੰਡ ਚੋਣ: ਕਈ ਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਅਹਿਸਾਸ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਫੰਡ ਚੁਣਿਆ ਹੈ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਜਾਂ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਨਾਲ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦਾ। ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, SIP ਨੂੰ ਰੋਕਣਾ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਪਲਾਨ (STP) ਰਾਹੀਂ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨਾ ਸਹੀ ਕਦਮ ਹੈ।
ਸੈਕਟਰ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਘੱਟ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ: ਜੇਕਰ ਇੱਕ ਸੈਕਟਰ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਫੰਡ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਮਾੜਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਵਿੱਚ SIP ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਾ ਨੁਕਸਾਨਦੇਹ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਬ੍ਰੌਡ ਮਾਰਕੀਟ ਜਾਂ ਵੱਡੇ-ਕੈਪ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣਾ ਪਸੰਦ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਵਿੱਤੀ ਤਣਾਅ ਜਾਂ ਐਮਰਜੈਂਸੀ: ਨੌਕਰੀ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ, ਡਾਕਟਰੀ ਖਰਚੇ, ਜਾਂ ਪਰਿਵਾਰਕ ਵਿੱਤੀ ਸੰਕਟ ਵਰਗੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਤੁਹਾਡੇ SIP ਨੂੰ ਰੋਕਣਾ ਮਜਬੂਰੀ ਬਣਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਸਮਿਆਂ ਦੌਰਾਨ ਨਕਦੀ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਣਾ ਇੱਕ ਤਰਜੀਹ ਹੈ।
ਅਕਸਰ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ SIP ਨੂੰ ਕਦੇ ਵੀ ਨਹੀਂ ਰੋਕਣਾ ਚਾਹੀਦਾ, ਪਰ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ ਇਸ ਨਾਲ ਸਹਿਮਤ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ SIP ਨੂੰ ਰੋਕਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਇੱਕ ਬੁਰਾ ਫੈਸਲਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਲੋੜ ਅਤੇ ਸਲਾਹ ‘ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
